從各家手機銀行新版本的變化來看，以數字化、智能化金融服務為核心升級重點，同時以科技創新賦能財富管理業務，在財富管理板塊，通過豐富資訊內容、擴容產品貨架、優化資產配置建議等，為客戶提供一站式金融服務。

　　專業人士分析指出，布局手機銀行是商業銀行數字化轉型的重要抓手之一，對提升業務發展的質效水平、建設數字金融服務生態具有重要意義。人工智能與金融業深度融合，能夠提供精準的金融產品和服務推薦，進一步加碼客戶體驗;通過優化手機銀行等線上平臺的建設，推進業務的線上化轉型，有助于擴大普惠金融、養老金融服務的觸達面。

　　“指尖服務”發力數字金融，多家銀行App煥新升級

　　中央金融工作會議提出，要做好“數字金融”等五篇大文章，加速金融業的科技賦能和數字化轉型。近日，為推動數字金融高質量發展，中國人民銀行等七部門聯合印發《推動數字金融高質量發展行動方案》，提出系統推進金融機構數字化轉型，鼓勵金融機構合理布局數字生態場景體系，構建數字生態運營體系。

　　在“數字金融”的引領下，銀行業加速涌入數字化、智能化的更迭巨浪之中，將數字技術和金融業務的深度融合，借助人工智能、大模型、云計算等前沿技術推進手機銀行的數字化進程，全面提升線上渠道金融服務能力。

　　據梳理，近期，多家銀行對手機銀行進行大版本更新，將以數字化、智能化服務提升客戶體驗作為重點升級方向。蘇州銀行、北京銀行、民生銀行、光大銀行、九江銀行、交通銀行、江蘇銀行等均已發布手機銀行最新版本。郵儲銀行也發文稱，將于12月10日的郵儲銀行數字金融大會上發布手機銀行10.0版本。

　　據蘇州銀行披露，蘇州銀行App成功升級至7.0版本，新版本將帶來一場智能化金融服務的革新，旨在為客戶提供更加個性化、智能化的金融服務體驗。比如，首頁常用功能區根據客戶標簽智能展示，且支持客戶自定義，實現千人千面;新增首頁待辦助手，及時貼心提醒客戶待辦事項;問題咨詢，截圖頁面后可自動編輯，并可直達客服，獲得即時的反饋和幫助;智能語音助手在語音交互中讓理財購買變得輕松自如。

　　光大銀行發布光大銀行APP12.0版，新版本聚焦財富管理服務和一站式綜合服務，圍繞數字財富、數字生活、數字養老和數字科技四大領域，持續提升客戶全旅程服務體驗。在數字科技提升方面，光大銀行APP“數智化”服務揚帆再起航，助力業務辦理效率和效果雙提升。全新上線視頻“云柜臺”服務，實現“云咨詢”“云審核”“云陪伴”的一站式線上綜合服務;升級智能搜索語音服務，支持多輪語音交互，“一句話”即可直達所需服務，為美好生活賦能。

　　民生銀行也推出了手機銀行9.0版本，新版本以客戶為中心，融合了更智能、更貼心的服務理念，旨在為客戶打造更加便捷、高效、安全的金融與生活新體驗。比如，以數據賦能普惠金融，利用全行數字金融能力，打造家庭金融服務，支持“管家”邀請家庭成員組建家庭圈;推出夜市理財、手機銀行英文版等功能，為客戶提供更便捷、高效的金融服務。

　　“銀行正在強化手機銀行作為主要數字金融服務供給渠道的作用。”中金金融認證中心有限公司(CFCA)近日發布的《2024中國數字銀行調查報告》顯示，2024年，手機銀行、網上銀行、微信公眾號、微信小程序、電話銀行五個零售數字渠道中，只有手機銀行用戶比例保持同比增長，個人手機銀行用戶比例為88%，同比增長2個百分點。

　　中國銀行研究院博士后馬天嬌分析稱，布局手機銀行是商業銀行數字化轉型的重要抓手之一，對提升業務發展的質效水平、建設數字金融服務生態具有重要意義。一方面，人工智能加碼客戶體驗，人工智能與金融業深度融合，手機銀行智能化服務成為亮點。數字客服通過智能對話和情感交流，更好地了解客戶需求，提供精準的金融產品和服務推薦，減少客戶經理工作量。

　　另一方面，數據收集和使用更加智能化，利用手機銀行搜集客戶結構化數據(如交易記錄)和非結構化數據(如消費習慣等)，通過大數據分析和人工智能技術進行信用評分，實時監測風險并提供預警，幫助銀行提前發現問題，降低風險發生概率。

　　蘇商銀行研究院高級研究員杜娟也表示，手機銀行是服務客戶的重要觸點，基于用戶畫像與標簽體系、精準營銷模型、自動化客戶運營工具等數字技術，銀行可以更清晰地識別客戶需求、做客戶分層運營、匹配適當的產品服務、自動化進行日常的客戶運營活動(喚醒、促活、轉化等)，可有效節約人工成本提升轉化效率，提升客戶服務的質量與效率。

　　加碼財富管理服務，數字化體驗升級

　　財富管理業務是當前商業銀行布局零售業務的重要賽道，手機銀行則是線上渠道的主陣地。在推進手機銀行版本更新迭代的過程中，多家銀行強調以數字化賦能財富管理全新體驗，運用金融科技提升財富管理能力、滿足客戶全方位資產配置需求。

　　據交通銀行披露，交通銀行手機銀行9.0煥新升級，財富規劃上，根據標準普爾資產配置理論為客戶生成“一戶一策”的資產配置方案;同時提供智能選品，按照投資目標輸入投資期限，一鍵獲取推薦產品，最多支持5款產品橫向對比決策過程清晰直觀。

　　北京銀行推出“京彩生活”手機銀行App9.0，版本升級主題為“用前沿科技開啟財富新旅程”，在手機銀行財富頻道上線“i智配”，千人千面定制更智能更健康的財富管理方案，管理收支，獲取持倉配比優化建議，專業分析持倉表現，智能調優資產組合。

　　江蘇銀行App10.0致力于“做用戶財富管理路上的陪伴者”，通過金融科技的深度融合，為客戶提供了全方位的基金投資工具和專業服務。在投前，提供“海選好基”“主題選基”兩項選基工具，為客戶提供多方面的選基建議;在投中，新推出“異動提醒”“跟蹤指數”“在線理財顧問”三項陪伴式服務，及時為客戶發送提醒，幫助客戶監測產品動態;在投后，新推出基金診斷工具，從收益能力、風險回報能力、穩定能力等方面，通過專業系統為客戶提供一鍵診斷、多維解析產品的綜合能力。

　　“隨著我國居民財富水平的不斷提升，財富管理需求日益旺盛，手機銀行成為銀行占領業務市場的重要抓手。”馬天嬌指出，一方面產品服務體系更加豐富多元。立足客戶需求打造個性化的線上服務新體驗，擴容產品貨架、優化資產配置服務、完善養老金融、普惠金融服務等在內的財富管理體系建設。另一方面，智能化水平不斷提高。通過人工智能革新數字服務交互模式，廣泛運用智能客服自由閑聊、行內知識問答、產品推薦、風險評估等服務能力，滿足客戶對于及時性、便捷性、準確性、專業性的要求。

　　此外，在養老財富管理方面，在前沿技術持續賦能下，手機銀行普遍推出養老金融服務專區，推動養老金融產品與服務向數智化方向演進。

　　例如，民生銀行App以社保、企業年金、個人養老金為基礎，構建養老金融專區，提升長輩版服務水平，為備老及老年客戶提供全面養老規劃與財富管理;光大銀行App升級個人養老金專區，完善個人養老金專屬產品貨架，新增政策解讀、節稅計算器等陪伴式服務，簡化個人養老金開戶流程，打造涵蓋“賬戶+功能+產品”三位一體的養老金融產品體系和綜合金融服務。

　　馬天嬌表示，手機銀行是普惠金融、養老金融服務的重要方式，通過優化銀行手機銀行等線上平臺的建設，推進業務的線上化轉型，有助于進一步擴大普惠金融、養老金融服務的觸達面。

　　文/錢曉睿

　　編輯/王欣宇 徐楠